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佛山农商银行:直击痛点,探索特色金融服务

2020-08-27 14:21:44来源:佛山在线

“上午签订续贷合同,当天下午就放款了,免抵押还能享受低利率,真的为小微企业减轻不少负担。”佛山市启振环保科技有限公司(以下简称“启振环保科技”)负责人廖啟明,不久前收到了佛山农商银行发放的一笔信用贷款,及时为企业补充运营资金。

与大中型企业相比,小微企业往往因为缺少抵质押物等原因,较难获得银行信贷支持。佛山民营经济发达、小微企业众多,佛山农商银行始终以支持地方经济发展为己任,持续深耕小微企业市场,敢啃“硬骨头”,摸索出一条别具特色的小微企业金融服务之路,切实解决小微企业融资难问题。

高效金融服务支持企业复工复产

佛山市亿动网络有限公司(以下简称“亿动网络”)主要为企业提供公众账号、小程序、H5建站等开发服务。受新冠肺炎疫情影响,不少企业将原有的线下业务推广转战线上。为此,自2月中旬复工以来,公司接到大量开发线上商城、直播系统的订单。为应对订单增长,帮客户快速开展线上推广,亿动网络积极扩充技术团队超10人,需要更多的备用资金来支持业务开展。

3月中旬,亿动网络总裁黎晓芬找到了佛山农商银行客户经理吴辉高。得知企业的资金需求后,吴辉高当天就来到企业了解情况,为企业制定了专门的融资方案。“从提出贷款需求到放款,只用了约一周时间。”最终,亿动网络通过佛山农商银行的“税易贷”普惠金融产品,免质押获得107万元的信贷支持,这笔贷款帮助该企业扩充运营资金,为接下来的订单交付做好准备。

佛山农商银行客户经理冯瑞祥(左)到佛山市启振环保科技有限公司进行贷后回访。

中山大学岭南学院经济系教授林江认为,小微企业融资难,难在没有漂亮的财务报表,没有符合要求的抵押物。受疫情影响,企业会因为回款不及时或临时资金周转困难,导致现金流不足,建议商业银行灵活提供短期融资产品,为信用良好、运作正常的中小微企业争取关键的资金周转时间,与企业共度时艰。

佛山农商银行普惠金融部副总经理陈显义说,佛山农商银行作为地方性银行,有很强的本土化基因,支农支小是责无旁贷的社会责任,也是自身发展的重要着力点。佛山农商银行直面小微企业缺乏抵押物、风险高的挑战,成立小微企业专业服务机构,践行普惠金融,为小微企业注入金融活水。

“三三法则”实现小微企业信贷风险可控

自2009年6月设立广东农合机构第一家小微专营中心以来,经过11年实践,佛山农商银行已经总结出一套行之有效的“三三法则”,既能为小微企业注入金融活水又实现风险可控。“三三法则”包含了对小微企业的“三个不要求”和“三个要求”,即不要求企业经营规模,不要求漂亮的财务报表,不要求抵质押物;但要求企业主人品好,企业踏实经营,有真实的资金需求。

与抵押物、报表这些“硬菜”相比,客户经理需要花更多精力去收集企业客户的软信息。例如到客户所在的同乡会、村居了解企业的相关情况,通过上下游、熟人圈子、家访等形式,多方面了解企业主的诚信情况。客户经理还会通过核查企业的应收账款、存货盘点等来判断企业的经营情况。

“客户经理软硬结合、做足功课就能有效规避风险,同时将金融服务做精做细,获得客户认可。”为启振环保科技服务的客户经理冯瑞祥介绍,2018年他了解到启振环保科技有融资需求后上门收集企业资料,经过深入了解,发现该公司所从事的室内空气智能净化系统业务发展情况良好,公司业绩稳步增长。他还通过自身的关系网全面了解企业主的人品。近两三年,该公司获得了佛山农商银行多笔信贷支持,成为佛山农商银行的忠实客户。

截至2020年5月末,佛山农商银行普惠金融部已放款500万元以下的小微贷款共计5.3万余笔,累计发放金额超592亿元,惠及小微企业2.7万户。值得一提的是,该行小微企业不良贷款率仅为1.64%,严格控制在银保监会等上级监管机构的要求范围之内。佛山农商银行普惠金融部总经理助理何文韬表示,未来佛山农商银行将继续加快业务线上化的步伐,不断丰富服务模式和风控手段,简化信贷手续,提高办贷效率,拓宽客户覆盖面,在有效把握风控的基础上,实现小额贷款标准化,大额贷款手续简捷化,进一步提升客户体验感。

原标题:直击痛点 探索特色金融服务

佛山农商银行为小微企业引金融活水

来源|佛山日报

统筹|记者阮凤娟

文|记者吕嘉怡