受疫情影响，企业回款不及时或临时资金周转困难，如何应对？金融机构如何为企业提供及时有效的金融产品和金融服务，助力企业复工复产？从长远发展角度看，企业应该关注哪些问题？
中山大学岭南学院经济系教授林江在接受佛山日报记者专访时表示，短期来看，金融机构灵活提供企业商业票据等短期金融产品，可以解决中小微企业的短期融资需求；从长期来看，通过提高金融创新活力，调动和利用雄厚的民间资本，提高企业的融资可及性，是应对疫情影响、支撑中小微企业长期稳定发展的重要发力点。
善用商业票据
为企业赢得资金周转时间
商业银行可考虑与其熟悉的企业客户开展合作，发行企业的商业票据，帮助企业拓展商业银行贷款之外的多种融资渠道。
记者：疫情期间，资质较好的企业因疫情影响现金流紧张，需要进行融资。相关金融机构应该如何针对企业的需求，提供相应的金融产品和金融服务？
林江：受疫情影响，企业会因为回款不及时或临时资金周转困难，导致现金流不足。在此背景下，如果让国有商业银行硬性为企业提供融资便利，有可能会损坏市场经济的运作规律。为此，建议商业银行与企业结成共同应对疫情难关的合作伙伴，共度时艰。
具体而言，商业银行可考虑与其熟悉的企业客户开展合作，发行企业的商业票据，帮助企业拓展商业银行贷款之外的多种融资渠道。商业票据属于短期融资，期限通常在三个月左右。但因为有银行信用，银行所发行的商业票据，可以较低的利率发行，从而解决企业短暂的融资需求。这可为信用良好、运作正常的中小微企业取得关键的三个月左右的资金周转时间。
中山大学岭南学院经济系教授林江。/受访者供图
如此一来，政府并没有直接干预银行运作，企业也得到短期融资，渡过难关。商业银行也进一步巩固了其客户基础，实现多赢局面。当然，佛山市相关部门需与上级政府部门，特别是银行监管部门进行沟通，争取相关的金融创新政策支持。
金融创新
充分利用雄厚的民间资本
佛山民间资金雄厚，这是投融资金融机构开展金融创新活动的一个重要优势。
记者：金融机构应当从哪些方面推动金融创新？
林江：不管是疫情期间，还是更长的时间里，大量中小微企业面临资金短缺问题，金融创新是一个重要的应对之策。当前，金融创新的前提是市场需求，只要创新能够与企业的需求实现无缝对接，就能够为应对疫情以及解决企业融资难问题发挥作用。
金融创新需要政策扶持，也需要创新环境。金融机构在争取金融创新条件和政策支持的基础上，相关创新工作是否取得佛山企业的高度认可，企业是否对于创新成果予以积极采用，相当关键。
如深圳前海非常积极推动供应链金融创新，包括仓单质押、应收账款抵押贷款都能有效推进。佛山可考虑把深圳前海已有的供应链金融创新经验充分引入。
根据应对疫情的需要，可争取把供应链金融创新提升上到另一个台阶。例如，把保险、担保、典当等金融产品融入到佛山的供应链金融创新上，为企业提供灵活多样的金融产品。
此外，佛山的金融机构可争取政府支持，发行与抗疫相关的金融产品和金融工具，如配合地方政府发行与抗疫相关的地方专项债券。
最近，央行采取包括定向降准在内的货币政策，投融资机构如果获批发行与抗疫相关的金融产品和工具，利率不会太高，也会得到广大机构投资者和市场散户的支持，获得积极认购。
佛山民间资金雄厚，这是投融资金融机构开展金融创新活动的一个重要优势。如果能够配套金融改革和创新的政策，佛山金融机构的金融创新就可适时帮助中小微企业在疫情后期乃至未来实现稳步升级与发展。
强身健体
提升企业核心竞争力
对佛山企业而言，更重要的是提升自身的核心竞争力。在逐步实现复工复产后，企业应该及时在研发环节、人才招聘、资金筹措、市场营销等领域作出安排。
记者：稳步复工复产后，企业应该关注哪些问题？企业应如何用好相关政策，实现平稳发展？
林江：不少人在探讨下一阶段经济增长的可能性，认为市场需求可能会在未来一定时间稳步增长。如果上述逻辑得以实现，那将成为企业发展的外部动力。
对佛山企业而言，更重要的是提升自身的核心竞争力。在逐步实现复工复产后，企业应该及时在研发环节、人才招聘、资金筹措、市场营销等领域作出安排。
当前各级政府部门已推出不少针对企业的减税降费政策，包括“五险一金”中由企业承担的部分支出得到减免，财政对于商业银行为中小微企业贷款提供贴息等。企业应把节省下来的资金进行再投资，提高企业的技术创新和市场开拓能力。
总体来看，佛山是一个制造业城市，也是一个民营企业相对集聚、企业创新意愿较强的城市，还是一个民间资金相对宽裕的城市。从长远发展角度看，如何把政府对于中小微企业的扶持政策、企业的创新资源和民间资金实现融合，推动企业快速成长，是佛山经济实现平稳发展的关键所在。
原标题：中山大学岭南学院经济系教授林江：
金融创新助解企业融资难
来源|佛山日报
文|记者黄华
